दरअसल, लंबे समय से बैंकिंग नियाम, भारतीय रिजर्व बैंक को शिकायते तो मिल रही थीं लेकिन इसे समस्या के तौर पर नहीं लिया जा रहा था और इसे संबंधित कंपनियों की ही जिम्मेदारी माना जा रहा था और उनसे सम्बन्धित रेगुलेटर ही इन मामलों में हस्तक्षेप कर सकते थे। चुंकि उन रेगुलेटर्स मसलन सेबी और इरडा का बैंक अधिकारियों पर कोई नियन्त्रण नहीं था, तो वे भी इस बाबत कुछ नहीं कर पाते थे। लेकिन अब बैंकों के जरिए तीसरे पक्ष के उत्पादों की गलत बिक्री से संबंधित शिकायतों को एक समस्या माना गया है और इसे संबोधित किया गया है। 23 जून 2017 को, केंद्रीय बैंक यानि रिजर्व बैंक ने बैंकिंग लोकपाल (प्रशासनिक जांच अधिकारी) के नियन्त्रण क्षेत्र में बदलाव किए हैं और उसके दायरे को विस्तार दिया है। नए नियम 1 जुलाई को लागू होंगे। बैंक द्वारा गलत बिक्री से संबंधित शिकायतों के साथ.साथ मोबाइल और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग को भारतीय रिज़र्व बैंक की बैंकिंग ओम्बुड्समैन स्कीम में शामिल किया गया है। अब इससे आपके कारोबार और आपकी नीजि जिन्दगी पर क्या असर होगा चलिए इस पर भी एक नज़र डालते हैं -
बीमा और म्यूचुअल फंड
अब तक, बैंकिंग लोकपाल ने बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के बारे में शिकायतें स्वीकार की हैं। बैंकों के जरिए बेचे जाने वाले तीसरी कंपनी के उत्पादों, जैसे कि बीमा और म्यूचुअल फंड, को बैंकिंग लोकपाल से बाहर रखा गया था। जिसे 1 जुलाई को संशोधन के साथ, बैंकिंग लोकपाल स्कीम में बैंकों के जरिए बीमा, म्यूचुअल फंड और अन्य तीसरे पक्ष के निवेश उत्पादों की बिक्री को शामिल किया गया है।
संशोधित योजना के तहत, कोई भी व्यक्ति बैंक बैंकिंग लोकपाल के पास बैंक के अंतर्गत बीमा, म्यूचुअल फंड और अन्य तीसरे पक्ष के निवेश उत्पादों की बिक्री जैसे पैरा-बैंकिंग गतिविधियों के लिए केंद्रीय बैंक के दिशानिर्देशों का पालन नहीं करने के लिए बैंक के खिलाफ कोई भी व्यक्ति शिकायत दर्ज करवा सकता है। ऐसे उत्पादों की अनुचित, अनुपयुक्त बिक्री का मामला, उत्पाद में पारदर्शिता नहीं होना या बिक्री में पर्याप्त पारदर्शिता की कमी, उपलब्ध शिकायत निवारण तंत्र का खुलासा नहीं करना, देरी या बैंकों द्वारा बिक्री सेवाओं की सुविधा के लिए या बैंकिंग या अन्य सेवाओं के संबंध में केंद्रीय बैंक द्वारा जारी दिशानिर्देशों के उल्लंघन से संबंधित किसी भी अन्य मामले से इनकार करना शामिल है।
इलेक्ट्रॉनिक और मोबाइल बैंकिंग
सरकार, बैंकिंग नियामक और बैंक तेजी से इलेक्ट्रॉनिक और मोबाइल भुगतान और लेनदेन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। अधिक से अधिक बैंकिंग ग्राहक डिजिटल जा रहे हैं, किसी भी संबंधित शिकायत को हल करने के लिए एक एकीकृत मंच आवश्यक हो रहा था।
इसे ध्यान में रखते हुए, आरबीआई ने अपनी संशोधित योजना में शामिल किया है कि किसी भी शिकायत के मामले में, आप भारत में मोबाइल बैंकिंग और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाओं पर भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के पालन के लिए बैंक के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
बैंकिंग लोकपाल अब देरी या ऑनलाइन भुगतान या निधि अंतरण और अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक भुगतान या फंड स्थानान्तरण की विफलता से जुड़ी शिकायतों पर भी विचार करेगा। हालांकि, याद रखें कि लेन.देन होने में विफल होने पर बैंकों को ग्राहकों की शिकायतों को हल करने के लिए बैंकों को एक निश्चित न्यूनतम समय मिलता है। उदाहरण के लिए, बैंकों को शिकायत की तिथि से 7 कार्य दिवसों के भीतर ग्राहक की शिकायत का निपटान करना होता है, अगर एटीएम से आप पैसा निकालने गए और पैसा नहीं निकला लेकिन आपके खाते में राशि कम हो गई तो इसके लिए बैंक के पास 7 कार्य-दिवस का समय होता है वो आपकी इस समस्या का निपटान करे। अगर बैंक ने 7 दिनों में ऐसा नहीं किया तो आप इसकी शिकायत बैंकिंग लोकपाल से कर सकते हैं।
मुआवजे की राशि में बदलाव
शीर्ष बैंक ने मुआवजे की सीमा में भी संशोधन किया है अब इसे 10 लाख से बढ़ाकर 20 लाख रुपए कर दिया गया है। मुआवजे में विवाद की राशि शामिल नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 15 लाख रुपए के लेन.देन की राशि की शिकायत है। तो मुआवजा इस राशि से अधिक हो जाएगा। बैंकिंग लोकपाल शिकायतकर्ता को 1 लाख रुपये उसके समय के एवज में, उसके किए गए खर्च, और उत्पीड़न और मानसिक पीड़ा का सामना करने के लिए हर्जाने को तय करता है। हालांकि, अभी तक, ऐसे मुआवजे वाले व्यक्तियों की संख्या कम रही है
मुंबई स्थित एक आरटीआई एक्टिविस्ट के जुटाए आंकड़ों के मुताबिक केंद्रीय बैंक की 2015-16 की वार्षिक रिपोर्ट पर ध्यान आकर्षित करती है। रिपोर्ट में पता चलता है कि 2015-16 में बैंकिंग लोकपाल के 15 कार्यालयों द्वारा कुल 1,02,899 शिकायतें प्राप्त हुईं। इनमें से, लोकपाल द्वारा सिर्फ 18 को मुआवजा दिया गया था। 50,187 शिकायतों में से जो व्यवहार्य थे, 31,946 को अस्वीकार कर दिया गया, पारस्परिक सहमति के माध्यम से 18,031 शिकायतों का समाधान किया गया, और 192 शिकायतें वापस ले ली गईं।
इसका आपके लिए क्या मतलब है
भारतीय रिज़र्व बैंक, बैंक ग्राहकों की समस्याओं को हल करने की तलाश कर रहा है और यह उस दिशा में एक बड़ा कदम है। एक ग्राहक के रूप में, आप मोबाइल और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग, बैंक शाखा, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग, ब्याज सम्बन्धित या तीसरी पार्टी के उत्पादों के बेचे जाने पर लगने वाले कमीशन, जुर्माना या फीस से सम्बन्धित शिकायत दर्ज कर सकते हैं। लेकिन शिकायत दर्ज करने से पहले आपको स्वंय यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास आवश्यक दस्तावेज हैं।
अगर आप बैंकिंग लोकपाल के माध्यम से नहीं जाना चाहते हैं, तो आपके पास सीधे उपभोक्ता अदालत में जाने का विकल्प भी खुला है। इन सेवाओं का उपयोग करने में संकोच नहीं करने की भी सलाह दी गई है।
बैंकिंग लोकपाल क्या है ?
कुछ बैंकिंग सेवाओं के बारे में ग्राहकों की शिकायतों को हल करने के लिए बैंकिंग लोकपाल योजना पहली बार 1 जनवरी 2006 को लागू हुई थी। इस योजना के अंतर्गत, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने शिकायतों का समाधान करने के लिए बैंकिंग लोकपाल नियुक्त किया है। अब तक, भारत में 20 बैंकिंग लोकपाल केंद्र हैं। इस योजना के तहत सभी वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं। लोकपाल NRI की शिकायतों को भी देखते हैं।
शिकायत कैसे करें ?
सभी शिकायतों के लिए संपर्क का पहला बिंदु बैंक होना चाहिए। यदि यह एक महीने के भीतर बैंक उत्तर नहीं देता है, या आपकी शिकायत को अस्वीकार कर देता है या यदि आप उत्तर से संतुष्ट नहीं हैं, आप बैंकिंग लोकपाल के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं। आपको बैंक को एक लिखित शिकायत करने की आवश्यकता है और आपको कार्यवाही के एक वर्ष के भीतर लोकपाल तक पहुंचाना चाहिए। लोकपाल को लिखित शिकायत करते सकते हैं या ऑनलाइन भी शिकायत दर्ज कराई जा सकती है। इसमें सभी प्रासंगिक जानकारी होनी चाहिए। सेवा निःशुल्क है यदि आप लोकपाल के फैसले से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपके पास अपीलीय प्राधिकारी से अपील करने के लिए 45 दिन हैं, जो इस मामले में आरबीआई के डिप्टी गवर्नर हैं। नीचे दिए लिंक पर क्लिक कर मार्केट टाइम्स के टीवी को भी आप फ्री सब्सक्राइब कर सकते हैं।
Source: MarketTimesTv
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